米国産業におけるIT活用の動向（後半） -1-

（２）金融業

　金融業は、米国におけるITのリーディング・ユーザーと考えられている。商務省の国勢調査局（Bureau of Census）によれば、従業員の84.5％が業務にコンピュータを使用する金融業は、民間セクターにおいて最高の普及率をマークしている。また、インフォメーションウィーク誌や全米研究協議会が行った調査でも、金融業界は営業収入に対するIT投資の割合で他のサービス業を上回っている。金融業界は、投資額だけでなく、ITの水準においてもトップクラスに位置付けられており、自動決済機関（automated clearinghouses）、ATMやクレジットカードをサポートする大規模WAN、株式市場におけるリアルタイム取引処理などのシステムをいち早く導入したことで知られている。

　金融機関は従来、小切手の決済、信用リスクの分析などのいわゆるバックオフィス業務を自動化するためにITを活用してきた。つまり、ITシステムの目的は、業務の効率化と人手の削減にあったわけである。しかし、近年になると、金融業界でもフロントオフィス自動化の重要性が強調されるようになり、利用者に直結した情報システムが急増している。フロントオフィスITの例としては、ATMの高度化（株式売買や投資管理といった機能の追加）、オンライン・バンキング、データ・マイニングなどが挙げられる。これら新しいタイプのアプリケーションの目的は、顧客に即効的なメリットをもたらすとともに、それを通じて緊密かつ永続的な関係を作り上げることにある。

　現在、金融業界においてIT投資が拡大している背景には、次のような要因がある。

●活発なM&A
規制緩和と競争激化を受けて、米国の金融機関の間には合併・買収などを通じた業界再編の動きが起こっている。合併する金融機関同士が顧客へのサービスをスムーズに継続するためには、異なる情報システムを統合化する必要性がある。そのため、業界全体におけるITへの投資額が増加している。

●ノンバンクとの競合
79年、銀行業界は米国の個人・法人資産の34％を管理していた。しかし、このシェアは、94年になると23％に後退している。その主な原因は、ミューチュアル・ファンドなどの投資信託や保険会社といったノンバンクの事業者に流れ込む資産が増加したことにある。これらの事業者は高度なIT技術を多用しており、銀行業界にも、対抗上情報システムを強化する必要性を作り出している。

●顧客離れ防止策の必要性
現在、銀行が直面する大きな問題の一つは、顧客が頻繁に取引行を変える現象、すなわち「チャーン」の増加である。チャーンを減らすことは、収益の増加につながる。ITは、他行に乗り換える危険性が高い顧客を事前に割り出したり、サービスを向上させることでカスタマー・ロイヤリティを確立するのに役立つ。

　これらの背景により、多くの金融機関におけるIT投資が拡大しているが、それぞれのITの内容も高度化している点も注目に値する（Java、人工知能、並列処理などの利用において、金融セクターは先端的役割を果たしている）。以下、それらの現状をいくつかの例を通して検討する。